Jak pożyczają młodzi Polacy?

Jak pożyczają młodzi Polacy?

Witam Was ponownie i zgodnie z wcześniejszą obietnicą publikuję wpis dotyczący pożyczania pieniędzy przez młodych Polaków 🙂 Poprzednio pisałem o tym, które firmy pozabankowe są skłonne do pożyczenia środków młodej osobie w wieku poniżej 20 lat. Wyniki mojej analizy wskazywały, że nawet bardzo młoda osoba bez udokumentowanych dochodów może otrzymać „chwilówkę”. Tym razem zajmę się tematem zadłużenia młodych Polaków od bardziej ogólnej i statystycznej strony. Myślę, że to będzie ciekawy przerywnik po tych wszystkich artykułach dotyczących różnego rodzaju promocji bankowych i ofert 🙂 A zatem zobaczmy, czy (i gdzie) młody Polak pożycza pieniądze.

Starsze osoby wybierają banki a młodsze parabanki

Starsze osoby wybierają banki a młodsze parabanki
Starsze osoby wybierają banki a młodsze parabanki

Dzięki ciekawym danym, które znalazłem można dość łatwo wytłumaczyć, dlaczego rodzime firmy pożyczkowe są otwarte na młodych klientów. Biuro Informacji Kredytowej podaje, że osoby w wieku do 25 lat stanowią tylko 5% klientów pożyczających pieniądze od banków. Równocześnie Polacy liczący sobie 18 lat – 25 lat to dla firm pożyczkowych aż 14% wszystkich klientów. Jeżeli weźmiemy pod uwagę nieco starsze osoby (25 lat – 34 lata), to okaże się, że ich udział wśród wszystkich klientów pożyczających pieniądze od banków i firm pozabankowych jest niemal identyczny (ok. 21% – 22%). Ogólnie rzecz biorąc, Polacy w wieku do 34 lat zaciągają około jedną trzecią pożyczek pozabankowych. Inne ciekawe dane podaje Związek Banków Polskich (ZBP). Wedle informacji ZBP, osoby w wieku 18 lat – 25 lat stanowią tylko 2% klientów pożyczających gotówkę od banków. To wynik jeszcze mniejszy od tego, który podaje BIK.

Inne ciekawe dane BIK-u pokazują, że młodzi Polacy (do 24 lat) stanowią prawie jedną czwartą osób będących jedynie klientami firm pożyczkowych i nie posiadających zadłużenia w bankach lub SKOK-ach. Jeszcze wyższy jest udział takich osób liczących sobie 25 lat – 34 lata (27%). Co więcej, tylko 23% osób pożyczających pieniądze wyłącznie w bankach komercyjnych ma poniżej 34 lat (zobacz poniższy wykres). Preferencje młodych Polaków najgorzej wróżą SKOK-om. Wśród osób zadłużających się wyłącznie w tych instytucjach, tylko 11% liczy sobie poniżej 34 lat. Klientów spółdzielczych kas w wieku ponad 65 lat jest aż trzykrotnie więcej (33%). To potwierdza, że powszechne skojarzenia SKOK-ów z emerytami wcale nie są przypadkowe 😉

Młodzi nie garną się też do pożyczania w bankach spółdzielczych (patrz poniższy wykres). Moim zdaniem wynika to z dość kiepskiego marketingu wspomnianych banków oraz ich niewielkiej rozpoznawalności. W przypadku banków spółdzielczych, problem stanowi również brak możliwości wnioskowania o kredyt bez wychodzenia z domu. SKOK-i też nie są chętne do pożyczania online, a ich system działania (związany m.in. z koniecznością wnoszenia udziałów, wkładu i wpisowego) odstrasza młodych mniej więcej tak samo, jak wysoki koszt pożyczek 😉 Przed SKOK-ami Was ostrzegam, bo moje doświadczenia wskazują, że kredyt gotówkowy od tych instytucji może być nawet o 20% – 30% „droższy” niż najlepsze bankowe oferty.

Spłata długów nie zawsze przychodzi młodym łatwo

Młodzi Polacy zdają sobie sprawę z tego, że dług trzeba spłacić. Niestety w praktyce bywa z tym dość różnie. Od pewnego czasu, w krajowych mediach pojawiają się różne artykuły i analizy dotyczące narastających długów młodych rodaków. Takie teksty oczywiście prowokują standardowe komentarze na temat upadku obyczajów i lekkomyślności młodego pokolenia 😉

Sprawdźmy zatem, czy młodzi rzeczywiście powinni obawiać się o swoje długi. Dane BIG InfoMonitor wskazują, że młodsze osoby rzeczywiście nie mają większych oporów przed pożyczaniem pieniędzy. Około 30% z nich w ciągu ostatniego roku zaciągnęło dług o wartości ponad 1000 zł. Jednocześnie nasi młodzi rodacy (podobnie jak ich rodzice) raczej nie lubią czytać umów finansowych. W badaniu zorganizowanym przez BIG InfoMonitor, aż 44% ankietowanych przyznało się, że nie czytają całej umowy kredytu oraz pożyczki. Równocześnie prawie 70% młodych Polaków (w wieku 18 lat – 35 lat) nie wie, co oznacza skrót RRSO. Jeżeli również nie wiecie, to odsyłam Was do dobrego wyjaśnienia 🙂

Odsetek młodych Polaków posiadających zaległe długi (min. 200 zł opóźnione przez ponad 60 dni), na całe szczęście jest znacznie mniejszy, niż udział tych osób, które nie czytają umowy kredytowej lub pożyczkowej. Według danych BIG InfoMonitor, takie zaległe długi posiada jeden na dwudziestu młodych Polaków. Ten wynik nie prezentuje się źle. Dużo gorzej wygląda przyrost łącznej wartości zadłużenia najmłodszych kredytobiorców (18 lat – 24 lata). W ciągu 10 lat (2007 r. – 2017 r.), taki dług wzrósł z 2,6 mld zł do 6,8 mln zł. Biuro Informacji Kredytowej zwraca również uwagę na to, że przez 10 lat znacząco pogorszyła się spłacalność pożyczek zaciąganych przez najmłodsze osoby (w wieku od 18 lat do 24 lat). Jedną z przyczyn tej zmiany na pewno jest pojawienie się na rynku znacznie większej liczby pożyczek pozabankowych. Pożyczkodawcy kuszą np. darmowymi „chwilówkami”, których w ogóle nie było 10 lat temu. Takie bezpłatne pożyczki dla nowych klientów pomagają, ale tylko osobom, które mają pomysł na ich spłatę.

Tym podsumowaniem żegnam Was i zachęcam do regularnego odwiedzania mojego bloga i polubienia jego strony na Facebooku 🙂